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Nachhaltiges Investment in der Altersvorsorge
Seit der Einführung der "Riester-Rente" und der damit verbundenden Diskussion um zukunftsfähige Geldanlagen bei der staatlich geförderten Altersvorsorge, wurde und wird Germanwatch verstärkt um Rat und Information angefragt. Bei der nachhaltigen Altersvorsorge bzw. einem nachhaltigen "Riester-Produkt" handelt es sich um private Zusatzversicherungen zur Altersvorsorge, bei denen die eingezahlten Beiträge sozial- und umweltgerecht angelegt werden. Dass sich nachhaltiges Investment auch für die Anleger rechnet, zeigen Untersuchungen, die zu dem Resultat gelangen, dass gerade Investitionen in Unternehmen mit hohen Nachhaltigkeitsstandards ökonomisch langfristig mindestens gleichwertige Erträge bringen siehe auch Studie von Morgan Stanley Bank und oekom-research).
Transparenz spielt in dieser Hinsicht eine entscheidende Rolle. In der Riester-Rente ist es Germanwatch in Zusammenarbeit mit der Stiftung Zukunftsfähigkeit gelungen, Tranzparenz und Vergleichgbarkeit der Angebote zum Vorteil der Verbraucher durch die Einführung der Nachhaltigkeitsberichtspflicht im Rahmen der Rentenreform zu stärken: Jeder Anbieter von Riester-Produkten muss jährlich berichten, ob und wenn ja, welche ethischen, sozialen und ökologischen Kriterien er bei der Anlage der eingezahlten Beiträge berücksichtigt werden.
Germanwatch erhofft sich eine eine verstärkte Nachfrage nach weiteren Finanzprodukten mit Nachhaltigkeitskriterien. So sind etwa auch klassische Produkte der privaten Altersvorsorge (z.B. Lebensversicherungen) mit Nachhaltigkeitskriterien mittlerweile von verschiedenen Anbietern zu erhalten. Eine Ausweitung solcher Transparanzrelelungen im Finanzwesen wäre begrüßenswert. Auf der Konferenz "Meine Rente - Unsere Zukunft", die von Germanwatch in Kooperation mit dem Ministerium für Umwelt und Naturschutz, Landwirtschaft und Verbraucherschutz des Landes NRW am 22.11.01 durchgeführt wurde, stellten einige Anbieter erste "Riester-Produkte" mit Nachhaltigkeitskriterien vor. Eine Dokumentation dieser Konferenz kann für 8 EUR (plus 2 EUR Versandkosten) bei Germanwatch per E-Mail bestellt werden.
Inzwischen gibt es jedoch auch weitere Anbieter von ökologisch, sozial und ethisch nachhaltigen "Riester-Produkten", die im nächsten Absatz aufgelistet und erklärt werden.
Anbieter von Riester-Produkten mit Nachhaltigkeitskriterien
Hier wollen wir Ihnen einige Anbieter bzw. deren nachhaltige "Riester-Renten"-Produkte vorstellen; eine Aktualisierung haben wir unter Zuhilfenahme der Studie "Private Altersvorsorge - auf dem Weg zur Nachhaltigkeit?" des Öko-Instituts Freiburg (www.oeko.de) Anfang 2004 vorgenommen.
Die Allianz Lebensversicherungs-AG bietet seit April 2003 für alle fondsgebundenen Rentenversicherungen, also auch für die Riester-geförderte Allianz FondsRente, als besondere Auswahlmöglichkeit den "Allianz Dresdner Global Sustainability"-Fonds an. In diesen können beliebig viele Anteile des Gesamtportfolios investiert werden.
Ausschlusskriterien bei diesem Fonds sind Unternehmen mit Anteilen von über 5 Prozent (gemessen am Umsatz) in Rüstung, Kernenergie, Pornografie oder Tabak. Weiter werden die Anlagen vom eigenen Research-Institut nach ökologischen, sozialethischen (z.B. Einhaltung der Standards der Int. Arbeitsorganisation) und wirtschaftlichen Gesichtspunkten bewertet und beim Erfüllen bestimmter Mindestkriterien in jedem Bereich ausgewählt.
Die Bank für Kirche und Caritas in Paderborn bietet Mitarbeitern in Kirche und Caritas die "VR-Rente-Plus" an. Sie ist ein festverzinsliches Produkt, deren Zinssatz sich an der Umlaufrendite öffentlicher Anleihen orientiert. Das investierte Geld fließt ausschließlich in den nachhaltigen Investmentfonds "KCD-Union-Renten Plus Nachhaltig DJSG-Index" bei dem die Auswahl der Anlagen nach dem Ausschlussprinzip erfolgt: Das Geld wird nicht in Tabak, Alkohol, Glückspiel oder Rüstung (bei mehr als 50% des Umsatzes in Rüstung) investiert. Ansonsten orientiert er sich an gängigen Indizes und wählt davon die jeweils am nachhaltigsten handelnden Firmen eines Industriezweigs für den Fonds aus.
Die Bruderhilfe Pax Familienfürsorge in Detmold bietet Anlegern zwei nachhaltige "Riester-Renten"-Produkte an. Bei "certes II - Tarif AVR" werden Überschüsse - wie bei der VR-Rente-Plus der Bank für Kirche und Caritas - in den nachhaltigen Investmentfonds "KCD-Union-Aktien Nachhaltig DJSG-Index" investiert, der seine Anlagen nach dem Ausschlussprinzip auswählt: Das Geld wird nicht in Tabak, Alkohol, Glückspiel oder Rüstung (bei mehr als 50% des Umsatzes in Rüstung) investiert. Ansonsten orientiert er sich an gängigen Indizes und wählt davon die jeweils am nachhaltigsten handelnden Firmen eines Industriezweigs für den Fonds aus.
Bei "certes III - Tarif FVOR" gibt es die Möglichkeit zur individuellen Gestaltung der Anlage: zuerst wird das Geld in den "KCD-Union-Aktien Nachhaltig DJSG-Index"-Fonds - also einem Aktienfonds - und den "KCD-Union-Renten Plus Nachhaltig DJSG-Index" - also einem Rentenfonds - investiert. Zusätzlich können noch bis zu drei weitere kirchliche Fonds zur Anlage ausgewählt werden. Ausschlusskriterien sind bei beiden oben genannten Fonds wieder Tabak, Alkohol, Glückspiel oder Rüstung.
Die Condor Versicherungen bieten Anlegern das Altersvorsorgeprodukt "CondorSTAR" an. Hier gibt es die Möglichkeit, die Anlage zu individualisieren: Es gibt drei Dachfonds und fünf Einzelfonds, von denen einer, der "Focus Umwelttechnologie Fonds INVESCO", ein Öko-Pionier-Fonds ist. Hier wird in die Entwicklung von Umwelttechnologien investiert. Ausschlusskriterien sind Alkohol, Gentechnik in der Landwirtschaft, Glücksspiel, Kernenergie, Rüstung und Tabak.
Pionierfonds bergen grundsätzlich ein höheres Verustrisiko, aber auch höhere Gewinnchancen als klassische Indexfonds.
Cosmos Direktbietet beim Produkt "RentiTop 60 plus" die Möglichkeit unter 45 Investmentfonds den Nachhaltigkeitsfonds "SEB Invest ÖkoLux" auszuwählen. Bei dieem international ausgerichteten Aktienonds werden ethische und ökologische Kriterien berücksichtigt und es wird nach dem "Best of class"-Ansatz in Unternehmen investiert, die sich innerhalb ihrer Branche durch ihre überdurchschnittliche Umwelt- und Sozialperformance auszeichnen. Ausschlusskriterien sind Alkohol, Biozide, Chlorchemie, Drogen, Gentechnik in der Landwirtschaft, Glücksspiel, Herstellung von PVC und Vinylchlorid, Kernenergie, Kinderarbeit, Missachtung von Menschenrechten, Rüstung, Tabak und vermeidbare Tierversuche.
Die DBV Winterthur bietet bei ihrem Altersvorsorgemodell "WinGARANT Fondsrente" unter sieben verschiedenen Investment-Fonds einen Nachhaltigkeitsfonds mit Namen "CS Equity Fund (Lux) Global Sustainability" an, der sich an den üblichen Index-Werten orientiert, dabei aber jeweils die nachhaltigsten Firmen einer Industrie-Sparte auswählt. Ausschlusskriterien sind Glücksspiel, Kernenergie, Kinderarbeit, Pornografie, Rüstung und Tabak.
Die delta Lloyd Gruppe bietet das Produkt "Aufbau-Rente" an, bei der grundsätzlich ein Teil des verfügbaren Vermögens in Aktien von ökologisch, sozial und ethisch nachhaltig wirtschaftenden Firmen und in den Fonds "DLI Global Quality" angelegt wird. Dabei handelt es sich um einen Nachhaltigkeitsfonds, der sich an den gängigen Indizes orientiert und dort die am nachhaltigsten wirtschaftenden Firmen als Anlage auswählt. Ausschlusskriterien bei diesem Fonds sind Rüstung, Alkohol, Kinderarbeit, Menschenrechtsverletzungen, Umweltzerstörung und Glücksspiel.
Der GERLING-Konzern in Köln hat verschiedene Produkte zur Riester-Rente entwickelt und bietet mit dem Angebot "Gerling Tandem - Rente Dynamic - Modell 'Zukunft'" eine auf mehreren zur Auswahl stehenden ökologisch, sozial und ethisch nachhaltigen Fonds basierende Altersvorsorge. Diese Fonds sind durch verschiedenste Anlagemethoden und Ausschlusskriterien gekennzeichnet:
Der "Activest Lux Eco Tech" ist ein Pionierfonds mit Fokus auf Umwelttechnologien. Ausschlusskriterien sind Alkohol, Glücksspiel, Kernenergie, Pornografie, Rüstung, Tabak und vermeidbare Tierversuche.
Der "DWS New Energies" ist ein auf neue bzw. alternative Energien ausgerichteter Pionierfonds.
Der "Gerling Select 21" ist ein sich am Dow Jones Sustainability Index - dem meist anerkannten Index für nachhaltig wirtschaftende Firmen - orientierender Fonds mit den Ausschlusskriterien: Diskriminierung von Minderheiten, Kernenergie, Korruption, Prostitution und Rüstung.
"Ökovision" ist ein Pionierfonds, der sich die Anlagen rein nach Ausschlussprinzip aussucht. Diese sind: Behinderung nachhaltigen Wirtschaftens durch Unternehmenspolitik, Chlorchemie, Diskriminierung von Minderheiten, Diskriminierung von Frauen, Gefährdung der menschlichen Gesundheit durch Produktion und/oder Produkte, Gentechnik in der Landwirtschaft, Kernenergie, Kinderarbeit, Missachtung von Menschenrechten, Raubbau an natürlichen Ressourcen, Rüstung, Verhinderung gewerkschaftlicher Aktivitäten, Vermeidbare Tierversuche, Zwangsarbeit.
Bei "Prime Value" handelt es sich um einen Ethikfonds, der sich seine Anlagen anhand der gängigen Indizes heraussucht und dort die am nachhaltigsten wirtschaftenden Firmen als Anlage auswählt. Ausschlusskriterien sind: Drogen, Gefährdung der menschlichen Gesundheit durch Produktion und/oder Produkte, Kernenergie, Kinderarbeit, Menschenhandel, Missachtung von Menschenrechten, Prostitution und Rüstung.
Der "SAM Sustainability Index Fonds" ist ein Nachhaltigkeitsfonds und orientiert sich an den gängigsten Indizes, wobei dort die am nachhaltigsten wirtschaftenden Unternehmen ausgesucht werden. Einziges Ausschlusskriterium ist hier Rüstung, jedoch auch nur dann, wenn diese nicht über 50% des Umsatzes des Unternehmens ausmacht.
Der "Sarasin New Energy Fund" ist ein Pionierfonds, der sich auf neue bzw. alternative Energien konzentriert.
Der "SEB Invest ÖkoRent" ist ein ökologisch nachhaltig wirtschaftender Rentenfonds, der sich die Anlagen anhand der am nachhaltigsten wirtschaftenden Unternehmen in den Indizes aussucht. Ausschlusskriterien sind Alkohol, Behinderung nachhaltigen Wirtschaftens durch Unternehmenspolitik, Biozide, Chlorchemie, Drogen, Gentechnik in der Landwirtschaft, Glücksspiel, Herstellung von PVC und Vinylchlorid, Kernenergie, Missachtung von Menschenrechten, Rüstung, Tabak und Vermeidbare Tierversuche.
Die GLS-Bankin Bochum bietet als nachhaltiges "Riester-Produkt" die AltersVermögensRente zusammen mit der Oeco Capital an.
Es handelt sich dabei um ein klassisches Rentenprodukt, bei dem die Auswahl der Anlagen streng nach Auswahlkriterien unabhängig von der Anlageform stattfindet.
Auswahlkriterien sind: umweltfreundliche und regenerative Energiegewinnung, effiziente Nutzung von. Ressourcen und Energie, Lärm- und Schadstoff-verringernde Produkte und Maßnahmen, naturgemäße Verfahren und Erzeugnisse bei Gesundheits- und Ernährungsprodukten, Umweltschonende Produktionsmethoden, Unterstützung von Umwelt- und Naturschutzorganisationen, Erstellung einer Ökobilanz oder eines Umweltberichts, Beachtung von Umweltbestimmungen, Einsatz von Umweltmanagementsystemen, Abfallvermeidung und schonende Entsorgung, Verringerung von Flächenverbrauch, Rücksicht auf das globale Zusammenwirken für ökologisches Gleichgewicht, betriebliche Umweltpolitik, Existenz eines Umweltbeauftragten, generell nachhaltiges Wirtschaften, Rücksichtauf Regionalität.
Ausschlusskriterien sind: Rüstung, Kernenergie, Drogen, Erzeugung und Handel mit umweltschädlichen Technologien und Produkten, Genmanipulation, vermeidbare Tierversuche, artenwidrige Tierhaltung, Verstöße gegen Umwelt- und Tierschutzrecht, Raubbau an oder Verschwendung von natürlichen Ressourcen, Verstöße gegen das Washingtoner Artenabkommen, Störung der Lebensgrundlagen einheimischer Völker, Kinderarbeit, Giftmülltrans- und Exporte.
Der H+H Versicherungskontor bietet die "transparente Oe Portfolio 'Zukunft'" an, hier gilt dasselbe Verfahren wie bei "Gerling Tandem - Rente Dynamic - Modell 'Zukunft'":
Auch die selben Fonds stehen zur Auswahl, die wir Ihnen an dieser Stelle nochmals auflisten. Der "Activest Lux Eco Tech" ist ein Pionierfonds mit Fokus auf Umwelttechnologien. Ausschlusskriterien sind Alkohol, Glücksspiel, Kernenergie, Pornografie, Rüstung, Tabak und vermeidbare Tierversuche.
Der "DWS New Energies" ist ein auf neue bzw. alternative Energien ausgerichteter Pionierfonds.
Der "Gerling Select 21" ist ein sich am Dow Jones Sustainability Index - dem meist anerkannten Index für nachhaltig wirtschaftende Firmen - orientierender Fonds mit den Ausschlusskriterien: Diskriminierung von Minderheiten, Kernenergie, Korruption, Prostitution und Rüstung.
"Ökovision" ist ein Pionierfonds, der sich die Anlagen rein nach Ausschlussprinzip aussucht. Diese sind: Behinderung nachhaltigen Wirtschaftens durch Unternehmenspolitik, Chlorchemie, Diskriminierung von Minderheiten, Diskriminierung von Frauen, Gefährdung der menschlichen Gesundheit durch Produktion und/oder Produkte, Gentechnik in der Landwirtschaft, Kernenergie, Kinderarbeit, Missachtung von Menschenrechten, Raubbau an natürlichen Ressourcen, Rüstung, Verhinderung gewerkschaftlicher Aktivitäten, Vermeidbare Tierversuche, Zwangsarbeit.
Bei "Prime Value" handelt es sich um einen Ethikfonds, der sich seine Anlagen anhand der gängigen Indizes heraussucht und dort die am nachhaltigsten wirtschaftenden Firmen als Anlage auswählt. Ausschlusskriterien sind: Drogen, Gefährdung der menschlichen Gesundheit durch Produktion und/oder Produkte, Kernenergie, Kinderarbeit, Menschenhandel, Missachtung von Menschenrechten, Prostitution und Rüstung.
Der "SAM Sustainability Index Fonds" ist ein Nachhaltigkeitsfonds und orientiert sich an den gängigsten Indizes, wobei dort die am nachhaltigsten wirtschaftenden Unternehmen ausgesucht werden. Einziges Ausschlusskriterium ist hier Rüstung, jedoch auch nur dann, wenn diese nicht über 50% des Umsatzes des Unternehmens ausmacht.
Der "Sarasin New Energy Fund" ist ein Pionierfonds, der sich auf neue bzw. alternative Energien konzentriert.
Der "SEB Invest ÖkoRent" ist ein ökologisch nachhaltig wirtschaftender Rentenfonds, der sich die Anlagen anhand der am nachhaltigsten wirtschaftenden Unternehmen in den Indizes aussucht. Ausschlusskriterien sind Alkohol, Behinderung nachhaltigen Wirtschaftens durch Unternehmenspolitik, Biozide, Chlorchemie, Drogen, Gentechnik in der Landwirtschaft, Glücksspiel, Herstellung von PVC und Vinylchlorid, Kernenergie, Missachtung von Menschenrechten, Rüstung, Tabak und Vermeidbare Tierversuche.
Die ausschließlich auf nachhaltige Versicherungspolicen spezialisierte Oeco capital Lebensversicherung AG, Hannover, bietet mit der "AltersVermögensRente" in Kooperation mit der GLS Bank ebenfalls ein Riester-Produkt mit Nachhaltigkeitskriterien an.
Es handelt sich dabei um ein klassisches Rentenprodukt, bei dem die Auswahl der Anlagen streng nach Auswahlkriterien unabhängig von der Anlageform stattfindet.
Auswahlkriterien sind: umweltfreundliche und regenerative Energiegewinnung, effiziente Nutzung von. Ressourcen und Energie, Lärm- und Schadstoff-verringernde Produkte und Maßnahmen, naturgemäße Verfahren und Erzeugnisse bei Gesundheits- und Ernährungsprodukten, Umweltschonende Produktionsmethoden, Unterstützung von Umwelt- und Naturschutzorganisationen, Erstellung einer Ökobilanz oder eines Umweltberichts, Beachtung von Umweltbestimmungen, Einsatz von Umweltmanagementsystemen, Abfallvermeidung und schonende Entsorgung, Verringerung von Flächenverbrauch, Rücksicht auf das globale Zusammenwirken für ökologisches Gleichgewicht, betriebliche Umweltpolitik, Existenz eines Umweltbeauftragten, generell nachhaltiges Wirtschaften, Rücksichtauf Regionalität.
Ausschlusskriterien sind: Rüstung, Kernenergie, Drogen, Erzeugung und Handel mit umweltschädlichen Technologien und Produkten, Genmanipulation, vermeidbare Tierversuche, artenwidrige Tierhaltung, Verstöße gegen Umwelt- und Tierschutzrecht, Raubbau an oder Verschwendung von natürlichen Ressourcen, Verstöße gegen das Washingtoner Artenabkommen, Störung der Lebensgrundlagen einheimischer Völker, Kinderarbeit, Giftmülltrans- und Exporte.
Die SEB AG, Frankfurt, bietet die "SEB Plus Rente Dynamic" an. Hier gibt es mehrere verschiedene Investmentfonds zur Auswahl, darunter auch der Nachhaltigkeitsfonds "SEB Invest ÖkoLux". Als Anlagen werden bei diesem Fonds Aktien von Firmen gewählt, die in ihrer Branche die nachhaltigsten Konzepte vorweisen. Ausschlusskriterien sind bei diesem Fonds Alkohol, Biozide, Chlorchemie, Drogen, Gentechnik in der Landwirtschaft, Glücksspiel, Herstellung von PVC und Vinylchlorid, Kernenergie, Kinderarbeit, Missachtung von Menschenrechten, Rüstung, Tabak und vermeidbare Tierversuche.
Die Versiko AG, Düsseldorf, bietet mit der "Versiko-Riester-Rente" zusammen mit der Continentale Lebensversicherung ein rein nachhaltiges Produkt an, das in drei verschiedene nachhaltige Fonds investiert.
Der "Ökovision"-Fonds ist ein Pionierfonds, der als Ausschlusskriterien Behinderung nachhaltigen Wirtschaftens durch Unternehmenspolitik, Chlorchemie, Diskriminierung von Minderheiten, Diskriminierung von Frauen, Gefährdung der menschlichen Gesundheit durch Produktionsmethoden und Produkte, Gentechnik in der Landwirtschaft, Glücksspiel, Kernenergie, Kinderarbeit, Mißachtung von Menschenrechten, Raubbau an natürlichen Ressourcen, Rüstung, Verhinderung gewerkschaftlicher Aktivitäten, Vermeidbare Tierrversuche, Zwangsarbeit.
Der "Sarasin New Energy Fund" ist ein Pionierfonds, der sich ausschließlich auf neue bzw. alternative Energien beschränkt.
Der "Sarasin ÖkoSar" ist ein Investmentfonds, der sich aus jeweils den nachhaltigsten Unternehmen einer Branche aufbaut. Seine Ausschlusskriterien sind Agrochemie, Airlines, Automobilindustrie, Chlorchemie, Gentechnik in der Landwirtschaft, Glücksspiel, Kernenergie, Pornografie, Rüstung und Tabak.
Das Sonderheft von Finanztest zu "Riester-Produkten" und das Heft Ökotest 3/2002 bieten eine ausführlichere Übersicht u.a. über die oben genannten Produkte.. Bitte beachten Sie auch unsere Übersicht "Riester-Produkte" mit Nachhaltigkeitskriterien im Berichtsformat.
Andere Anbieter werden in Zukunft zusätzliche eigene Produkte entwickeln oder die Vorhandenen mit vertreiben. Fragen Sie auch ihre Hausbank oder Versicherung nach klassischen oder staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukten, die bei der Geldanlage auf eine ethische, ökologische und soziale Mittelverwendung achten. Jeder Anbieter ist verpflichtet, Sie über seine ethischen, sozialen und ökologischen Kriterien bei der Geldanlage für "Riester-Produkte" zu informieren.
Bitte beachten Sie die weiteren Informationen zu Germanwatch, u.a. auf unseren Internet-Seiten. Als gemeinnütziger Verein sind wir auf Spenden und die Beiträge unserer Mitglieder angewiesen.
Die Arbeit zum Thema "Riester-Produkte" mit Nachhaltigkeitskriterien erfolgte teilweise in Zusammenarbeit mit dem Ministerium für Umwelt und Naturschutz, Landwirtschaft und Verbraucherschutz des Landes NRW.
Bitte werfen Sie auch gerne einen
Blick auf die Homepage der mit Germanwatch eng verbundenen Stiftung
Zukunftsfähigkeit. Die Stiftung sucht ständig Zustifter.